Abogado de phishing y fraude bancario en Madrid

Si ha detectado pagos que no reconoce o ha transferido dinero tras una llamada, un mensaje o un correo fraudulento, estudiamos cómo se produjo la operación, la documentación disponible y la respuesta del banco. Asesoramos a particulares, autónomos y empresas en la reclamación extrajudicial y, cuando el caso lo justifica, en la defensa judicial.

Si acaba de descubrir el fraude, avise al banco sin demora por sus canales oficiales. Solicite el bloqueo de los instrumentos o accesos comprometidos y conserve el justificante del aviso. No espere a reunir todos los documentos ni a obtener una consulta jurídica para comunicar lo ocurrido.

En qué situaciones podemos ayudarle

• Pagos o transferencias que niega haber autorizado. Por ejemplo, operaciones posteriores a un SMS, una llamada que suplanta al banco o un acceso de terceros a su banca electrónica.
• Una reclamación rechazada por el banco. Revisamos los motivos de la respuesta, la documentación aportada y las pruebas de autenticación y ejecución de la operación.
• Dinero que usted envió bajo engaño. Es necesario estudiar cómo se dio la orden y qué obligaciones tenía cada interviniente. No toda estafa recibe el mismo tratamiento que una operación no autorizada.
• Fraude en una cuenta de empresa. Examinamos también el contrato de servicios de pago, las facultades de quienes operaban y la condición del cliente. Puede ampliar información en la guía sobre estafa del CEO y fraude empresarial.

Si su empresa pagó una factura a una cuenta suplantada, consulte también qué ocurre con la deuda con el proveedor después de pagar a un IBAN falso. El conflicto entre empresas y la posible reclamación al banco requieren análisis separados.

Cómo trabajamos su reclamación

1. Estudio de los hechos y de la prueba. Ordenamos la secuencia: mensajes o llamadas, operaciones, avisos al banco y actuaciones posteriores. Distinguimos lo que está documentado de lo que todavía necesita aclaración.
2. Reclamación y valoración de la respuesta. Preparamos la reclamación ante la entidad dentro del encargo acordado y examinamos la contestación. Valoramos si procede acudir al Banco de España y qué utilidad puede tener en su caso.
3. Decisión sobre la vía judicial. Si es necesario plantear una demanda, explicamos los argumentos, los riesgos, la prueba y los costes previsibles. Comprobamos también el cumplimiento del requisito de negociación previa que corresponda.

El asunto lo estudia y dirige personalmente José Manuel Domínguez González, abogado colegiado n.º 137.813 del Ilustre Colegio de la Abogacía de Madrid. La consulta por escrito es gratuita; la atención personal es solo con cita previa por videoconferencia: 50 € + IVA (60,50 € IVA incluido).

Consultar mi caso de fraude bancario

Qué documentación conviene conservar

• Los justificantes de las operaciones discutidas y los movimientos de la cuenta relacionados con ellas.
• Los mensajes, correos originales, capturas y registros de llamadas disponibles, manteniendo su contenido y sus fechas.
• Los avisos realizados al banco y sus referencias, así como la reclamación escrita y la respuesta recibida.
• La denuncia, si ya la ha presentado. Denunciar y reclamar al banco cumplen funciones distintas.
• El contrato de banca electrónica o servicios de pago y, en cuentas empresariales, la información sobre firmas y autorizaciones aplicables.

No necesita tenerlo todo para enviar su consulta. Indique qué documentos conserva y cuáles faltan. No envíe contraseñas, PIN ni códigos de un solo uso. Para preparar una denuncia puede consultar nuestra guía sobre denuncia policial por phishing.

Qué se revisa para valorar la responsabilidad del banco

La primera cuestión es si hubo consentimiento para ejecutar la operación. El artículo 36 del Real Decreto-ley 19/2018 distingue entre operaciones autorizadas y no autorizadas. Que se hayan utilizado claves o códigos de seguridad no resuelve por sí solo esa cuestión.

Cuando el usuario niega haber autorizado una operación, el artículo 44 atribuye al proveedor determinadas cargas de prueba sobre autenticación, registro, contabilización y ausencia de fallos o deficiencias del servicio. También le corresponde probar el fraude o la negligencia grave del usuario. El mero registro de uso del instrumento no basta necesariamente para acreditar autorización o negligencia grave.

Para operaciones no autorizadas, el artículo 45 establece la devolución inmediata, como máximo al final del día hábil siguiente al conocimiento o notificación, con la excepción de sospecha razonable de fraude comunicada por escrito al Banco de España. Esa regla debe leerse junto con los requisitos de notificación y el régimen de pérdidas del artículo 46, que contempla, entre otros supuestos, el fraude y el incumplimiento deliberado o por negligencia grave de las obligaciones del usuario.

En cuentas empresariales también revisamos los pactos permitidos por el artículo 34. No se puede trasladar automáticamente a toda empresa el tratamiento de un consumidor, ni concluir que facilitar un código decide por sí solo el resultado.

Una referencia judicial y sus límites

La STS 571/2025, de 9 de abril (ROJ STS 1671/2025; ECLI:ES:TS:2025:1671), en su fundamento de derecho segundo, apartado 6, explica que el registro de la operación no acredita por sí solo su autorización y que una deficiencia del servicio puede consistir en falta de diligencia, aunque no exista un fallo informático. En el fundamento tercero, apartado 2, razona que el acceso de un tercero a las claves del cliente no implica por sí mismo negligencia de este.

La aplicación al caso tuvo en cuenta los avisos previos del cliente y las deficiencias concretas del servicio bancario. Esta sentencia no permite prometer la devolución en cualquier estafa ni equiparar automáticamente una transferencia ordenada bajo engaño con una operación ejecutada por terceros sin consentimiento. Puede localizarse en el buscador oficial CENDOJ mediante el ECLI indicado.

La resolución pertenece a un procedimiento ajeno a este despacho. Se cita como apoyo jurídico, no como resultado obtenido por DomínGlez.

Puede usar la calculadora de importes y reintegros por phishing para ordenar las operaciones que cuestiona y el principal ya devuelto. La diferencia es un dato aritmético y no determina qué cantidad tiene derecho a recuperar.

Recursos para decidir el siguiente paso

• Plazos para comunicar el fraude y reclamar.
• Qué aporta una reclamación ante el Banco de España.
• Demanda al banco: procedimiento, costes y riesgos.
• Guía paso a paso para reclamar.

Puede explicar lo ocurrido a través de la consulta preliminar o de Contacto. La consulta por escrito es gratuita y se responde por escrito. Si necesita una reunión, se celebra con cita previa por videoconferencia: 50 € + IVA (60,50 € IVA incluido). El alcance de las actuaciones y los honorarios se concretan según el asunto.

Preguntas frecuentes

¿Puedo consultar mi caso si facilité claves o códigos?

Sí. Hay que estudiar qué información recibió, qué hizo y cómo se ejecutó la operación. La sola utilización de claves o códigos no demuestra necesariamente autorización o negligencia grave. El resultado depende del conjunto de la prueba y del régimen aplicable.

¿Qué ocurre si yo mismo ordené la transferencia?

Debe analizarse el consentimiento y la forma en que se produjo el engaño. No se aplica automáticamente la misma regla de devolución que a una operación no autorizada. También se revisan las obligaciones de la entidad, su actuación y la documentación de la operación.

¿Qué plazo tengo para avisar al banco?

Debe comunicar la operación no autorizada sin demora injustificada desde que la conoce. El artículo 43 del Real Decreto-ley 19/2018 establece, como regla general, un máximo de trece meses desde el adeudo. La norma prevé una excepción si no se facilitó la información exigida sobre la operación y permite determinados pactos de plazo con clientes que no son consumidores. Ese plazo de notificación no debe confundirse con el plazo de una acción judicial.

¿Es obligatorio pasar por el Banco de España antes de demandar?

No. Su informe no es vinculante y esa reclamación no es un paso obligatorio para presentar una demanda. Sí debe comprobarse el requisito de negociación previa aplicable: en acciones individuales de consumidores, la disposición adicional séptima de la LO 1/2025 permite cumplirlo mediante la reclamación extrajudicial previa a la empresa cuando no responde en el plazo legal o la respuesta no es satisfactoria.

¿Cuánto cuesta reclamar y hace falta ir a juicio?

El coste depende de la documentación, la complejidad y las actuaciones necesarias. Antes de contratar se concretan el alcance y los honorarios. La consulta por escrito es gratuita; la cita previa por videoconferencia cuesta 50 € + IVA (60,50 € IVA incluido). No todos los asuntos requieren demanda: se valora la respuesta del banco y las alternativas disponibles, sin garantizar la recuperación ni un plazo de resolución.